一、保险出险后的隐藏成本
保费上涨（主要风险）：
假设你的车险原价5000元，连续3年未出险，通常能打4-5折（实付2000-2500元）。
若本次出险1000元，次年保费折扣清零，恢复至约7折（实付3500元），多花1000-1500元。
若之后2年继续不出险，才能逐步恢复折扣，相当于未来3年总保费多花约3000元。
影响续保优惠：
部分保险公司对“年度出险次数”设限，1次出险可能失去“无赔款优待”（NCD系数上涨），甚至影响其他附加险费用。
三、老司机建议
800元临界点法则：
维修费＜次年保费上涨幅度 → 自费修；
维修费＞上涨幅度 → 走保险。
（举例：若保费预计涨1200元，维修费1000元就自费）长期策略：
小剐蹭攒着一起修（比如2年内累计3000元再出险）
买“车损险免现场”服务（部分公司支持小额理赔不涨保费）
必须走保险的情况：
涉及第三方赔偿（比如撞了别人车）
维修费超过3000元
车辆需要钣金或安全部件更换
真实案例
案例1：车主A修车800元走保险，次年保费多交1500元，倒贴700元。
案例2：车主B自费修车1000元，次年续保时因连续4年未出险，保费再降15%，省了750元。
一句话总结：
1000元修车费，自费修≈花1000保未来3年省3000；走保险≈看似省1000，实际亏2000！
